Premiers acheteurs de maison
Être un premier acheteur de maison peut être à la fois excitant et stressant. Devenir propriétaire devient de plus en plus difficile.
Une inflation élevée, des prix immobiliers élevés et des taux d’intérêt élevés constituent notre réalité actuelle.
Le programme d’accession à la propriété offre certains avantages pour vous aider.
The First Home Savings Account (FHSA)
You may be eligible to save up to $40,000 tax-free to buy a home with an annual contribution limit of $8,000.
Learn more about the First Home Savings Account.
The Home Buyers’ Plan (HBP)
You may withdraw up to $35,000 from your registered retirement savings plan (RRSP) tax-free to buy your first home.
Budget 2024 increased the HBP withdrawal limit from $35,000 to $60,000. This limit applies to withdrawals made after April 16, 2024.
De quel montant d’acompte ai-je besoin en tant qu’acheteur d’une première maison ?
Le montant que vous épargnez pour la mise de fonds pour l'achat de votre maison ne dépend pas de votre statut d'acheteur d'une première maison. Cependant, au Canada, les acheteurs de maison doivent disposer d'un pourcentage minimum du prix d'achat de la maison. Le montant dépend du prix de la maison :
Si le prix d’achat est inférieur à 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 %.
Si le prix d'achat est compris entre 500 000 $ et 1 499 999 $ (au 15 décembre 2024), la mise de fonds minimale est de 5 % des premiers 500 000 $ et de 10 % de tout montant supérieur à 500 000 $ et à 1 499 999 $.
Si le prix d'achat est de 1 500 000 $ ou plus, l'acompte minimum est de 20 %
Comment puis-je me qualifier en tant qu’acheteur d’une première maison ?
Vous êtes un résident canadien au moment où vous retirez des fonds d’un régime gouvernemental enregistré pour l’achat d’une première maison.
Vous ne devez pas avoir, à aucun moment au cours de l’année civile en cours ou des quatre années civiles précédentes, vécu dans une habitation dont vous étiez propriétaire ou copropriétaire, ou dont votre époux ou conjoint de fait était propriétaire ou copropriétaire.
Toutefois, vous pouvez retrouver votre statut d'acheteur d'une première maison en cas de rupture de votre mariage ou de votre union de fait, à condition que vous ayez vécu séparé de votre ancien partenaire pendant au moins 90 jours, à moins que vous ne commenciez à vivre dans une nouvelle résidence principale avec un nouveau conjoint ou conjoint de fait pendant cette période.
Did you know:
As of December 15, 2024, all first-time home buyers in Canada are able to extend their mortgage amortization period to 30 from the previous maximum of 25, regardless of whether they’re an insured or uninsured borrower.
The maximum purchase price for insured mortgages is now $1.5 million, from the previous $1 million, for all high-ratio borrowers including first-time home buyers.
